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Durante alguns contratos ou projetos, a empresa prestadora de serviços, obras ou fornecimento de bens precisa da liberação prévia de um percentual do orçamento para que a atividade possa ser desenvolvida. Logo, o seguro garantia de adiantamento é uma forma de proteção para as empresas contratantes, uma vez que a apólice serve como comprovação de que o valor não será mal empregado ou, até mesmo, prevenir contra golpes e fraudes. O objetivo do seguro garantia de adiantamento é indenizar, até o valor da apólice, a empresa contratante dos prejuízos decorrentes da inadimplência do contratado.

Descubra neste artigo mais detalhes sobre o que é seguro garantia de adiantamento, para quem é voltado e como contratar.

Como funciona o seguro garantia de adiantamento:

O seguro garantia de adiantamento é uma proteção voltada para empresas, especialmente em situações em que a empresa responsável pelo contrato precisará de adiantamento do valor do orçamento para compra de materiais, maquinário ou equipamentos para entregar o serviço. Esta modalidade é muito utilizada na construção civil, porém também pode ser aplicado em contratos de prestação de serviço, fornecimento de bens ou obrigações aduaneiras.

Por exemplo, uma empresa de construção solicita 20% do valor para compra de materiais que serão utilizados na obra. A empresa contratada, ao solicitar o seguro garantia de adiantamento, poderá utilizar a apólice como comprovante de que o valor realmente será utilizado para este destino, conforme estabelecido em contrato. Caso o adiantamento do valor não seja utilizado da forma que está acordado, o seguro ficará responsável por indenizar a empresa contratante da obra até o valor determinado na apólice.

A seguradora funciona como intermediária deste contrato, ou seja, ela é quem protege o contratante. Se a empresa que contratou o serviço se sentir lesada quanto ao repasse do valor adiantado, pode solicitar ressarcimento, contudo, existem regras. Primeiro, a seguradora analisa o caso para conferir se a situação se enquadra na cobertura na apólice e somente após esta etapa é realizado o pagamento. Logo, as coberturas do seguro garantia de adiantamento são o ressarcimento do valor que já foi adiantado para a realização do serviço.

O contrato do seguro garantia é realizado por três partes:

• Tomador: é a pessoa jurídica que contrata o seguro e que assume o serviço contratado. Ele é que representa o risco, o interessado em cumprir o contrato. Também é ele quem paga o prêmio do seguro.
• Segurado: é quem precisa da realização do serviço, ou seja, o credor da obrigação. É ele quem exige uma garantia do tomador para adiantamento de percentual do pagamento e se torna o beneficiário da apólice.
• Seguradora/Garantidor: é quem garante o cumprimento do contrato dentro dos termos estabelecidos. É uma empresa especializada na área que irá emitir a apólice em que constará as obrigações do tomador perante o contrato.

Benefícios do seguro garantia de adiantamento:

A apólice de seguro adiantamento de pagamento tem custos mais baixos, em comparação a outras formas de garantia existentes. Os juros do seguro também são consideravelmente mais baixos, cerca de 3 a 5 vezes menores.

Ainda, o seguro pode ser analisado e gerado em poucas horas, com o atendimento de uma seguradora de confiança como a Total Safe 100% online. Trazendo mais agilidade para o projeto contratado.

O seguro garantia também pode ser contratado por qualquer empresa, seja de grande ou pequeno porte, sendo, assim, mais democrático. Além disso, o seguro não tira o limite de crédito da empresa e nem vincula capital de giro, tornando ainda mais fácil a contratação. 

Com a liberação da apólice em um curto tempo, a empresa contratada tem redução nos custos da execução do serviço, não comprometendo o caixa. Do contrário, a falta de conhecimento sobre a reputação e credibilidade do contratado podem levar ao atraso do pagamento ou até à recusa na aprovação do repasse do valor antecipado.

Outras modalidades de garantia também não possuem o intermédio de uma terceira parte nas negociações para facilitar o entendimento. A seguradora também funciona como mediadora entre o tomador e o segurado em caso de conflito. É ela quem garante que ambas as empresas cumpram sua parte no contrato e que o projeto seja executado dentro dos termos estabelecidos.

Seguro garantia adiantamento X fiança bancária

A fiança bancária é um contrato emitido por uma instituição financeira como afiançadoras e bancos, sendo este último uma opção mais segura. A instituição, no papel de fiadora, garante o cumprimento do trato entre o afiançado e o credor. O banco emite uma carta fiança com o prazo máximo em que o projeto deverá ser executado, que será demonstrada pelo contratante em eventual cobrança.

Enquanto os juros da fiança bancária giram em torno de 2 a 5% ao ano, os do seguro garantia entre 0,5 e 2%. Sendo assim, o seguro é uma forma de garantia com o melhor custo-benefício, pois, além de ser uma modalidade menos onerosa, tem mais vantagens.

O período de análise da carta fiança pode levar até 07 dias, enquanto o seguro garantia pode ser realizado de forma ágil e prática. Em poucas horas a apólice pode ser emitida, agilizando a execução do projeto. Ademais, o seguro garantia é mais acessível a qualquer tipo de empresa, enquanto a fiança é mais difícil de ser adquirida por empresas menores.

Vantagens do seguro garantia de adiantamento para empresas:

• Melhor custo benefício às demais formas de garantia;
• Acompanhamento contratual para comprovação de serviço;
• Mediação em casos de conflitos;
• A contratação é rápida e fácil;
• Segurança em ser acompanhada por uma seguradora especializada;
• Análise cadastral do tomador para descobrir possíveis riscos;
• Possibilidade de personalizar a apólice;
• A liberação reduz custos do tomador para realização do serviço.

Como contratar seguro garantia de adiantamento?

Para contratar o seguro garantia de adiantamento é necessário procurar uma seguradora de confiança, por meio de uma empresa especializada, como a Total Safe. Tudo é realizado online, sem precisar que você faça visita presencial à corretora ou às seguradoras.

Após o primeiro contato, o tomador (que é a empresa responsável pela execução do projeto e uma das partes interessadas na garantia) recebe sugestões de coberturas do seguro garantia de adiantamento que mais se enquadra no perfil da sua empresa. A partir da escolha do melhor seguro é dado prosseguimento da emissão da apólice. Com isso, o valor do adiantamento já pode ser repassado para o tomador dar início ao projeto.