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Descubra as vantagens de ter um seguro e por que são essenciais para um plano financeiro

Quando se fala em construção de patrimônio, parecem só existir duas opções: poupar ou investir. Porém, existe uma outra etapa que é muito importante, que é a proteção desse patrimônio em construção, minimizando os eventuais riscos e prejuízos que a pessoa possa sofrer, para não ter um grande abalo financeiro.

Essa proteção pode se dar por meio de diversas categorias de seguros, como vamos explicar a seguir. 

Importância dos seguros no planejamento financeiro pessoal

Pense no seguinte cenário: você trabalhou anos para juntar um patrimônio ou capital financeiro e, de uma hora para outra, por conta de um acidente ou uma eventualidade, precisa gastar tudo ou quase tudo? É por isso que não existe planejamento financeiro sem pensar em como pode proteger aquilo pelo qual você lutou para conseguir. Seria assumir um risco desnecessário.

Um dos principais motivos pelos quais as pessoas se endividam, além da falta de planejamento financeiro, são gastos não previstos que podem chegar a ser catastróficos. Só com essa informação já é possível entender a importância dos seguros no planejamento pessoal.

Com as diferentes modalidades de seguros, é possível se prevenir contra perdas materiais causadas por acidentes ou por roubo; contra uma perda de renda por problema de saúde ou invalidez; ou, até mesmo, se programar para que a família possa alcançar objetivos financeiros. 

Para que a renda possa ser acumulada ou investida, é preciso mantê-la e, por isso, é necessário se prevenir dos imprevistos e assegurar a estabilidade financeira a longo prazo. Descubra porque seguros são essenciais no planejamento financeiro com 7 motivos a seguir.

1- Controle de riscos

Esse é o motivo mais comum e óbvio: em caso de adversidades, o impacto financeiro é amenizado. Um bom exemplo é o seguro saúde, em casos de doença que impeça a pessoa de continuar exercendo suas atividades laborais ou que precise de tratamento muito caro. Com o seguro, o patrimônio dessa pessoa é protegido. 

2- Proteção de bens

Além de minimizar os riscos para eventualidades em caso de paralisação das atividades laborais, os seguros também são importantes para proteger bens adquiridos como patrimônio, a exemplo de imóveis, automóveis e estrutura física de empresas. O seguro empresarial, por exemplo, pode proteger contra acidentes, incêndios, explosões, roubos e furtos, quebra de equipamentos ou estrutura etc. O seguro, neste caso, impede que o prejuízo financeiro seja total, cobrindo os danos causados pelas adversidades.

3- Segurança financeira da família

O seguro de vida pode ser um importante aliado na manutenção do patrimônio da família e em não deixar os parentes desamparados em caso de falecimento. Essa é uma forma de planejar o futuro de forma prudente, caso tenha um acidente na família que leve a óbito ou a uma doença muito grave. Ele estabelece a vantagem de deixar os entes queridos em segurança no caso de alguma fatalidade, tendo apoio financeiro para se manter ou se restabelecer.

4- Planejamento patrimonial

Outra vantagem do seguro de vida é a possibilidade de realizar a transferência do patrimônio em caso de falecimento ou doença grave de forma estratégica. É possível nomear os beneficiários para que haja a transição do patrimônio para os herdeiros sem complicações legais e tributárias. Existe, ainda, a ferramenta de sucessão empresarial para quem atua como pessoa jurídica ou tem participação em sociedades, garantindo, assim, que o beneficiário seja nomeado como sucessor de forma ágil, minimizando os possíveis impactos financeiros de paralisar as atividades.

5- Proteção de renda

Se a pessoa enfrentar uma incapacidade que a impeça de trabalhar sendo temporariamente ou permanentemente, pode ser acionada a cobertura contra invalidez laborativa, proporcionando uma fonte de renda contínua para que possa se restabelecer. Essa proteção é essencial para evitar uma queda brusca na renda da família.

6- Planejamento de aposentadoria

Os planos de seguro específicos para aposentadoria são excelentes estratégias para assegurar a estabilidade financeira a longo prazo e estabelecer como se quer desfrutar dos anos da terceira idade. Planos como previdência privada são uma abordagem para acumulação de capital a ser usufruído no futuro, garantindo a manutenção da qualidade de vida. Ainda, os seguros de saúde podem ser cruciais para proteger contra despesas médicas elevadas na fase idosa, garantindo a manutenção do patrimônio acumulado.

7- Planejamento de vida

Para garantir os objetivos ao longo da vida é necessário estar com o planejamento financeiro em dia, pois alguns podem ser dispendiosos como casamento, compra de imóvel, automóvel, investimento em educação, abertura de empresa, filhos, viagens etc. A vida acontece e com ela chegam os boletos. Por isso, é importante reavaliar constantemente as coberturas de seguro que são adquiridas para garantir a proteção necessária para cada momento da vida. Protegendo o que já se adquiriu, é possível criar novas metas financeiras e conquistar sonhos e objetivos, sem medo do endividamento.

Como integrar seguros no seu plano financeiro

Os seguros se tornaram algo bem mais acessível nos últimos anos para serem mais facilmente encaixados no orçamento da família brasileira. Com isso, o planejamento financeiro fica mais completo com o fator da prevenção. 

Comumente, as pessoas são ensinadas a poupar (construir uma reserva de emergência) e a investir (fazer o dinheiro render), isso além do pagamento das contas em dia. Contudo, o único método de prevenção contra imprevistos da maioria dos brasileiros é basicamente a reserva de emergência, dessa forma, a pessoa acaba gastando tudo o que poupou em quando há adversidades.

Portanto, não é importante apenas ganhar e guardar dinheiro, mas também proteger aquilo que é adquirido. Ignorar a importância dos seguros no planejamento financeiro pessoal pode acabar comprometendo a estabilidade das finanças e prejudicando as metas e projetos de vida. Então, no orçamento mensal, o seguro não deve ser visto como mais uma despesa, mas um investimento para proteger tanto o seu futuro quanto o daqueles que você ama.

Para saber mais sobre as vantagens de se ter um seguro, personalizado para suas necessidades, e qual pacote mais se adequa às especificidades da sua vida e que caiba no seu bolso, é preciso ter a orientação de uma consultoria especializada. A partir da escolha do melhor seguro para você, é possível começar a traçar as metas financeiras, sabendo que seu futuro estará protegido.