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Descubra como o seguro fiança funciona, aprenda a calcular os custos, e conheça os benefícios dessa proteção essencial para inquilinos e proprietários.

Alugar um imóvel é um investimento de tempo e recursos financeiros. É essencial encontrar as melhores condições e garantias para o acordo entre inquilino e proprietário. O seguro fiança é uma proteção para ambos, garantindo os pagamentos do aluguel e a preservação do imóvel.

Essa modalidade é uma alternativa moderna e eficaz para quem não deseja ter um fiador ou depósito caução. Todo o acordo é feito por meio de um processo simples e com valores acessíveis, sendo um benefício tanto para inquilinos quanto para os proprietários.

Neste artigo, explicaremos como funciona o seguro de fiança locatícia, como calculá-lo e seus benefícios, para que você tenha segurança financeira e agilidade em qualquer contrato de locação.

Como funciona o seguro fiança?

O seguro fiança é uma garantia locatícia, ou seja, é um tipo de apólice que dispensa as tradicionais garantias dos contratos de locação, como fiador e depósito caução. 

Ele assegura um acordo claro e acessível para o inquilino e garante os recursos financeiros para o proprietário, caso aconteça inadimplência nos pagamentos do aluguel ou outras despesas previstas no contrato.

No Brasil, a Lei 8.245/1991 descreve as regras para as locações de imóveis e define que o seguro fiança pode ser uma exigência do locador e deve ser pago pelo locatário. Além disso, a Superintendência de Seguros Privados (Susep) regulamenta esse seguro para que o proprietário e o inquilino tenham um contrato justo e amparado pela legislação vigente.

Basicamente, o contrato envolve locador, locatário e a seguradora e estabelece os seguintes pontos:

1. Contratação: Avaliação da renda e análise de risco para que a apólice seja emitida.

2. Vigência: Definição de prazos para o contrato de aluguel e o seguro fiança.

3. Cobertura: Descrição das despesas que fazem parte do acordo.

É um contrato bem simples e pago pelo inquilino. Esse valor é calculado por uma seguradora especializada considerando o valor do aluguel e uma análise de risco. Caso o inquilino tenha algum imprevisto e não consiga efetuar os pagamentos corretamente, a seguradora ficará responsável pelas despesas.

Quais são as despesas do seguro fiança?

As despesas presentes no seguro de fiança locatícia devem abranger todas as obrigações do locatário, de acordo com a lei. Por isso, elas podem ser:

• Pagamento de aluguel;
• Taxas de condomínio;
• Dano ao imóvel;
• Pintura;
• Multas;
• IPTU;
• Água;
• Luz.

Tipos de seguro fiança

Como mencionado, o seguro fiança é feito para cobrir as obrigações do inquilino, mas ele pode ter coberturas adicionais que serão estabelecidas entre as partes. 

Por isso, ele pode ter um contrato tradicional ou personalizado. O primeiro cobre os pagamentos de aluguel e despesas básicas, já a versão personalizada terá coberturas adicionais que atendam às necessidades.

As seguradoras também oferecem fiança locatícia para imóveis comerciais com diversas vantagens para empreendedores, como danos ao imóvel.

Vantagens do seguro de fiança locatícia

Além de ser popular no mercado imobiliário, esse seguro é vantajoso para todos. Inquilinos e proprietários têm mais tranquilidade e segurança no contrato de locação.

Para o proprietário

Garantia de recebimento: O dono do imóvel receberá os valores devidos através da seguradora, minimizando riscos e prejuízos da locação.

Coberturas adicionais: Essa garantia cobre danos ao imóvel, pintura e taxas de condomínio, oferecendo uma proteção mais ampla.

Praticidade: A negociação e gestão do contrato é clara e menos burocrática, dispensando a necessidade do fiador.

Para o inquilino

Contratação facilitada: Para o seguro fiança não é necessário ter um fiador, a análise cadastral é feita rapidamente e a partir dos documentos do próprio inquilino.

Valor parcelado: O valor do seguro pode ser pago à vista ou em parcelas acessíveis com a mesma data do aluguel mensal.

Flexibilidade: O seguro pode ser negociado entre seguradora, locador e locatário, encontrando as condições ideais para as partes.

Benefícios do seguro fiança

Além da facilidade de negociação e segurança financeira, esse acordo também tem outras vantagens, como:

• Segurança jurídica;
• Coberturas personalizadas;
• Agilidade;
• Credibilidade no mercado;
• Garantias adicionais;
• Assistência técnica.

As seguradoras oferecem diversos tipos de coberturas para cada locação, respeitando as necessidades das partes e o orçamento. Outro benefício que pode ser escolhido é assistência técnica 24h para o imóvel.

Como contratar seguro de fiança locatícia?

A contratação deste seguro é simples e rápida. Por meio de uma análise cadastral, a seguradora identifica os melhores valores para o inquilino e oferece as opções de coberturas. Veja como encontrar o contrato ideal de seguro locatício:

1. Pesquise seguradoras de confiança: Entre em contato com a Total Safe e fale com nossos corretores para entender as coberturas mais indicadas para acordos locatícios.

2. Solicite cotação de seguro fiança: Peça uma cotação com as coberturas e valores para determinar os custos desse investimento.

3. Escolha as suas coberturas: Verifique as coberturas que fazem parte do acordo e os serviços adicionais para o seu contrato de aluguel.

4. Envie os documentos para análise: Para receber uma proposta, a seguradora solicitará documentos como comprovantes de renda, histórico de crédito e informações pessoais.

5. Faça a contratação: Após selecionar a sua cobertura, é preciso assinar os documentos para garantir a proteção e iniciar a vigência do seguro fiança.

6. Pague o valor do prêmio: O valor dessa garantia pode ser pago à vista ou parcelado, negocie com a seguradora e mantenha os pagamentos em dia durante o período de locação.

Como calcular o seguro fiança?

O valor do seguro fiança é definido a partir do valor do aluguel, perfil do locatário, características do imóvel, entre outros pontos importantes. Por isso, é fundamental calcular o valor final, tanto para pagamento à vista quanto parcelado.

O seguro fiança deve ser de um aluguel e meio a cada ano, segundo o Creci (Conselho Regional dos Corretores de Imóveis). 

No geral, o mercado imobiliário mantém o cálculo em até três aluguéis e esse valor pode ser parcelado e adicionado ao aluguel. Logo, o inquilino pagará o valor mensal do aluguel e a parcela do seguro de fiança locatícia.

Por exemplo, se o aluguel custa R$1.000,00 e o seguro fiança é R$1.500,00. Um inquilino pode parcelar esse valor do seguro em 12 vezes, pagando mensalmente R$1.125,00.

Lembre-se de que o valor acima é uma simulação, o seu valor final pode ser acrescido de outras despesas, juros e encargos. Portanto, considere todos os valores no cálculo final que você pagará mensalmente, caso decida parcelar o valor.

O seguro fiança é uma solução eficiente e muito popular no mercado imobiliário, sendo a opção preferida dos proprietários de imóveis. Ele é uma garantia para os pagamentos de aluguel, taxas, pintura do imóvel, multas e outras despesas.

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